https://www.financialoperation.net/articles-1 daily 0.75 2024-11-08 https://www.financialoperation.net/articles-1/financial-pyramid monthly 0.5 2024-10-22 https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/43ad8b69-fc1f-4792-b4fb-0a09193fd0ba/Financial+Pyramid+%281%29.jpg Articles - วางรากฐานชีวิต ด้วยพีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) - ในชั้นแรก หรือส่วนฐานของพีระมิดแบ่งเป็นสองส่วน คือ การวางแผนค่าใช้จ่าย (Cashflow Management) และเตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน (Emergency Saving) โดย การวางแผนค่าใช้จ่าย อาจทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย จัดแบ่งค่าใช้จ่ายเป็นส่วนต่างๆทั้งแบบคงที่ เช่น ค่าผ่อนรถ ผ่อนบ้าน และแบบไม่คงที่ เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง โดยอาจใช้ เทคนิค 6 jars เพื่อให้มองเห็นภาพของกระแสรายรับและภาระทางการเงินของตัวเอง โดยที่ เทคนิค 6 jars คืออะไรนั้นเราจะมาพูดกันในบทความถัดไป จากนั้นให้พยายามจัดสรรเงินแบ่งไว้เป็นเงินออมขั้นต้นเผื่อฉุกเฉิน ซึ่งควรมีเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย 3 - 6 เดือน หรือหากมีถึง 1 ปี ก็จะช่วยให้มีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น โดยเก็บไว้ในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีสภาพคล่องสูง เช่น เงินฝากหรือตราสารหนี้ เผื่อในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันแบบต้องออกจากงานทำให้ไม่มีรายได้เข้ามา จะได้ยังมีเงินเก็บส่วนนี้ช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตต่อไปได้อย่างไม่ยากลำบากก่อนที่จะได้งานใหม่ครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/d9d9d94f-8b00-4fa7-bc27-df3481330f7a/Financial+Pyramid+%282%29.jpg Articles - วางรากฐานชีวิต ด้วยพีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) - ชั้นที่สอง เป็น การถ่ายโอนความเสี่ยง (Risk Transfer) โดยจะเป็นการวางแผนเกี่ยวกับการทำประกันต่างๆ ทั้งในส่วนของ ชีวิต สุขภาพ และ ทรัพย์สิน หลายๆคนอาจจะลืมในส่วนนี้ไป โดยมองว่าการที่มีเงินสำรองฉุกเฉินหรือมีประกันกลุ่มของบริษัทอยู่แล้วจะทำประกันไปทำไม แต่ความเป็นจริงแล้วเงินสำรองฉุกเฉินนั้นมีไว้สำหรับค่าใช้จ่ายปกติรายเดือนเท่านั้น การเกิดอุบัติเหตุ หรือเจ็บป่วยหนักจนต้องเข้าโรงพยาบาลครั้งหนึ่ง อาจทำให้เงินสำรองฉุกเฉินหมดลงได้ภายในไม่กี่วัน หรือหากเจ็บป่วยหนักจนไม่สามารถทำงานได้ก็อาจเป็นเหตุให้ต้องออกจากงานและสูญเสียสวัสดิการในส่วนของประกันกลุ่มไปได้ นอกจากนี้หากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้ที่เป็นกำลังหลักในการหารายได้ของครอบครัว การมีประกันชีวิตจะช่วยให้คนข้างหลังยังมีเงินไว้ใช้จ่ายต่อไปได้โดยไม่ลำบากมากนัก นี่จึงเป็นสาเหตุที่เราควรมีประกันชนิดต่างๆไว้ครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/3a5b1e1e-115e-4b17-9887-a50b1baf2c21/Financial+Pyramid+%283%29.jpg Articles - วางรากฐานชีวิต ด้วยพีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) - หลังจากวางฐานของพีระมิดและป้องกันความเสี่ยงต่างๆที่อาจเกิดขึ้นแล้ว ก็มาถึงชั้นที่สาม ซึ่งเป็นส่วนที่เป็นที่สนใจจากคนส่วนมาก นั่นคือ การออมเงินและการลงทุนต่อยอดทรัพย์สินให้งอกเงย (Saving & Investment) ในส่วนนี้ แนะนำให้แบ่งเป้าหมายเป็นสามระยะ นั่นคือ ระยะสั้น (ต่ำกว่า 3 ปี) เช่น การเก็บเงินเพื่อเรียนต่อ ซื้อรถ หรือจัดงานแต่งงาน ระยะกลาง (3 - 7 ปี) เช่นการวางแผนซื้อบ้าน หรือเป็นทุนการศึกษาให้ลูก และระยะยาว (7 ปีขึ้นไป) ส่วนมากเป็นการเตรียมการเพื่อเกษียณ โดยจะมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเหมาะสมแตกต่างกันไปในแต่ละเป้าหมาย เช่น เงินฝากประจำสำหรับเป้าหมายระยะสั้น เนื่องจากมีความเสี่ยงของการสูญเสียเงินต้นที่ค่อนข้างต่ำ ในระยะกลาง อาจวางแผนลงทุนในหุ้นและกองทุน ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นมา แต่ก็มีโอกาสเติบโตได้มากกว่า และสุดท้ายสำหรับแผนระยะยาวเนื่องจากยังมีระยะเวลานานกว่าจะต้องนำเงินส่วนนี้ออกมาใช้ จึงอาจวางไว้ในผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น สินทรัพย์ทางเลือกต่างๆ หรือหากไม่ต้องการใจเสียกับความผันผวนของตลาด ก็อาจเลือกเป็นประกันประเภทบำนาญก็ได้เช่นกันครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/b90b998f-5f06-4656-97ca-ce4abe4b7760/Financial+Pyramid+%284%29.jpg Articles - วางรากฐานชีวิต ด้วยพีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) - ในชั้นสุดท้าย ซึ่งเป็นส่วนยอดของพีระมิด จะเป็น การส่งต่อความมั่งคั่งให้กับลูกหลาน (Legacy Transfer) และคนที่เรารัก หลายๆคนอาจไม่ทันได้คิดถึงสิ่งนี้ แต่เมื่อเราจากไป คนที่ยังอยู่อาจไม่ทราบถึงสินทรัพย์ทั้งหมดที่เรามี ทำให้ความมั่งคั่งที่สะสมมาอย่างยากลำบากอาจสูญหายไป หรือไม่ได้รับการส่งต่ออย่างเหมาะสม ดังนั้นเราจึงควรที่จะมีพินัยกรรมที่ชัดเจน เพื่อให้แน่ใจว่าทรัพย์สินที่ลำบากสะสมมาด้วยน้ำพักน้ำแรงของเราจะไม่สูญเปล่า และถูกส่งต่อไปตามเจตจำนงค์ของเรา อย่าลืมที่จะปรับปรุงพินัยกรรมเป็นระยะเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์ที่ถือครองอยู่ นอกจากนี้การวางแผนภาษีมรดกก็เป็นอีกหนึ่งสิ่งจำเป็นที่ไม่ควรมองข้าม เพื่อให้คนข้างหลังได้รับสิ่งที่เราจะส่งต่อได้อย่างที่ตั้งใจไว้ครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/26835334-63d3-4357-ad3b-aa06d777d414/Financial+Pyramid+%285%29.jpg Articles - วางรากฐานชีวิต ด้วยพีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) - นอกจากนั้น การวางแผนภาษี (Tax Planning) ก็เป็นสิ่งที่ควรทำควบคู่ไปด้วยในทุกลำดับชั้นของพีระมิด ด้วยการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น ค่าลดหย่อนบิดามารดาและบุตร เงินบริจาคต่างๆ รวมถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เช่น SSF, RMF, ThaiESG, ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันแบบบำนาญ โดยเงินส่วนที่ประหยัดได้นี้ก็สามารถนำไปต่อยอดให้งอกเงยต่อไปได้ การวางแผนภาษีจึงเป็นอีกวิธีหนึ่งที่จะช่วยเพิ่มความมั่งคั่งและมั่นคงให้กับสุขภาพการเงินของเรา ปัจจุบันนี้มีหลายช่องทางที่ช่วยให้การคำนวณภาษีสามารถเป็นไปได้อย่างรวดเร็วและสะดวกมากขึ้น เช่น จากเว็บไซต์ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (https://www.set.or.th/project/caltools/www/html/tax/index.html?theme=default) https://www.financialoperation.net/articles-1/6-jars-financial-management-system monthly 0.5 2024-11-08 https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/caaaeed2-572a-4468-9ed7-ba65e407b619/6+Jars+Financial+Management+System+%281%29.jpg Articles - บริหารเงินด้วยเทคนิค 6 Jars (6 Jars Financial Management System) - เริ่มต้นกันที่โหลแรกคือโหลสำหรับ ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น (Necessities) ซึ่งมักจะเป็นรายจ่ายที่มีมากที่สุด จึงจัดสรรไว้ 55% ของรายได้ ค่าใช้จ่ายในโหลนี้จะเป็นส่วนที่ทำให้เราใช้ชีวิตได้ตามปกติ หรือถ้าหากขาดไปแล้วเราจะเดือดร้อน เช่นค่าเช่า/ผ่อนบ้าน ค่าน้ำ-ไฟ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าอาหาร ค่าเดินทาง รวมถึงเงินสำหรับปิดความเสี่ยงในชั้นที่สองของพีระมิดทางการเงิน เพื่อป้องกันรายจ่ายที่ไม่สามารถคาดเดาได้ ด้วยการซื้อประกันประเภทต่างๆ ซึ่งจะมาแนะนำให้รู้จักกันในบทความต่อๆไป เมื่อเราทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายแล้ว ก็จะทราบถึงปริมาณค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ได้ครับ อย่าลืมว่าความจำเป็นของแต่ละคนอาจไม่เท่ากัน ดังนั้นจึงไม่มีสูตรตายตัวสำหรับค่าใช้จ่ายที่จัดเข้ามาในประเภทนี้ครับ แม้ว่าสัดส่วนเปอร์เซ็นต์ที่วางไว้จะไม่ได้เป็นกฎตายตัวและอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามความเหมาะสม แต่ถ้าหากว่ารายจ่ายจำเป็นที่มีในปัจจุบันมีเกินกว่า 55% ไปมาก ก็ขอให้พยายามหาทางลดค่าใช้จ่ายลง หรือหารายได้เสริม เพื่อพยุงให้สุขภาพทางการเงินยังไม่แย่จนเกินไปนะครับ ในทางกลับกัน ถ้าหากว่ารายจ่ายที่จำเป็นมีน้อยกว่า 55% ก็ถือเป็นเรื่องที่ดี โดยเราอาจแบ่งเงินส่วนเกินไปเติมให้โหลอื่นๆได้ครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/8ef8408e-1aca-47e1-8f59-76977f561788/6+Jars+Financial+Management+System+%282%29.jpg Articles - บริหารเงินด้วยเทคนิค 6 Jars (6 Jars Financial Management System) - โหลที่สองเป็นโหล สำหรับเงินออมระยะยาว (Long Term Savings For Spending) ส่วนนี้จะแบ่งไว้ที่ 10% เป็นเงินออมสำหรับความมั่นคงในชีวิต และสำหรับรายจ่ายก้อนใหญ่ในอนาคต โดยที่จะไม่เอาออกมาใช้ในระยะเวลาอันใกล้ เช่นเงินสำรองฉุกเฉิน 3 - 6 เดือน ที่เคยกล่าวถึงในชั้นแรกของพีระมิดทางการเงิน เงินสำหรับดาวน์รถหรือบ้าน เงินทุนการศึกษาให้ลูก หรือเงินสำหรับทริปท่องเที่ยวในฝัน รวมถึงเงินสำหรับเกษียณ สำหรับเงินโหลนี้ สามารถเก็บไว้ในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ต่างกันตามระยะเวลาของเป้าหมายที่แบ่งเป็นระยะสั้น-กลาง-ยาว เช่น บัญชีเงินฝากประจำ หุ้น กองทุนรวม ทองคำ หรือประกันประเภทบำนาญ ดังที่เคยกล่าวถึงในชั้นที่สามของพีระมิดทางการเงินครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/0ffd15aa-d526-4416-87b4-6bd6a63ef997/6+Jars+Financial+Management+System+%283%29.jpg Articles - บริหารเงินด้วยเทคนิค 6 Jars (6 Jars Financial Management System) - สำหรับโหลที่สามเป็นโหลแห่ง การศึกษาและพัฒนาตัวเอง (Education) ด้วยโลกยุคปัจจุบันที่หมุนไปเร็วมากกว่าเดิมอย่างที่ไม่เคยเป็นมาก่อน ความรู้ความสามารถที่เราร่ำเรียนมาและมีอยู่ในตอนนี้อาจล้าหลังได้ภายในเวลาไม่กี่ปี เรียกได้ว่าการที่เราหยุดอยู่กับที่ในขณะที่คนอื่นๆกำลังก้าวไปข้างหน้า ก็เหมือนกับว่าเรากำลังเดินถอยหลังอยู่นั่นเอง ขอให้กันเงินไว้ประมาณ 10% ของรายได้เพื่อเป็นทุนสำหรับต่อยอดความรู้ความสามารถ เช่นการลงคอร์สธุรกิจที่สนใจ หรืออบรมเพิ่มทักษะใหม่ๆ ถ้าหากได้ใบรับรองด้วยก็จะเป็นสิ่งที่ช่วยเพิ่มคุณค่าให้กับตัวเองได้ครับ หลายๆบริษัทอาจมีเงินเพิ่มให้สำหรับทักษะต่างๆที่มี เช่น คะแนนภาษาอังกฤษอย่าง TOEIC ก็สามารถนำมาเพิ่มฐานเงินเดือนได้ครับ ในบางครั้งความรู้ความสามารถที่ฝึกฝนเพิ่มขึ้นมาอาจไม่ได้ส่งผลโดยตรงให้กับเงินที่เราจะได้มา แต่สามารถเพิ่มโอการในการเปลี่ยนงาน เลื่อนตำแหน่ง หรือเริ่มต้นธุรกิจของตัวเองได้ครับ อย่าลืมว่าการลงทุนที่สำคัญที่สุดไม่ใช่การลงทุนในตลาดเงินใดๆ แต่เป็นการลงทุนในตัวเองนะครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/ed3a1cc8-4b37-49c5-b101-da5268d7a1ec/6+Jars+Financial+Management+System+%284%29.jpg Articles - บริหารเงินด้วยเทคนิค 6 Jars (6 Jars Financial Management System) - นอกจากเงินสำหรับลงทุนให้กับกับตัวเองแล้ว ก็เป็นเงินสำหรับการลงทุนต่อยอดให้กับทรัพย์สินให้งอกเงยครับ ให้แบ่งเงิน 10% ใส่ในโหลที่สี่เพื่อเป็น เงินสำหรับการลงทุนเพื่ออิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom) โดยเป้าหมายสูงสุดของโหลนี้จะอยู่ที่การสร้าง passive income ให้กับตัวเองครับ เราสามารถเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แตกต่างกันตามที่เคยกล่าวถึงในชั้นที่สามของพีระมิดทางการเงิน เพื่อตอบสนองเป้าหมายของการเป็นอิสระจากการทำงานได้ครับ โหลใบที่สี่นี้อาจจะฟังดูคล้ายกับโหลที่สองสำหรับเงินออม เนื่องจากมีการใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คล้ายกัน แต่สิ่งที่แตกต่างกันอย่างชัดเจนคือ ในโหลที่สองเป็นเงินออมเพื่อใช้ แต่โหลที่สี่นี้เป็นเงินออมเพื่อเก็บ ขอให้มองโหลนี้เป็นเหมือนกับห่านทองคำ โดยเราจะเพียงแค่เก็บไข่ทองคำที่ออกมา ซึ่งคือดอกผลจากการลงทุน โดยเราจะไม่ฆ่าห่าน หรือก็คือจะไม่ถอนเงินต้นออกมาจากโหลนี้ครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/16263704-3d19-457f-aff2-e780c378141f/6+Jars+Financial+Management+System+%285%29.jpg Articles - บริหารเงินด้วยเทคนิค 6 Jars (6 Jars Financial Management System) - ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องอะไรก็ตาม การเดินทางสายกลางที่ไม่ตึงจนเกินไป และไม่หย่อนจนเกินไป ย่อมเป็นทางที่เหมาะสม หากมุ่งมั่นเก็บเงิน ควบคุมค่าใช้จ่าย ลงทุน และพัฒนาตัวเอง โดยไม่มีการผ่อนคลายเลยก็อาจก่อให้เกิดความเครียดได้ จึงมีการจัดสรรเงิน 10% ไว้ในโหลที่ห้า เพื่อให้ รางวัลกับตัวเอง (Play) เงินในส่วนนี้มีไว้เพื่อความเพลิดเพลิน เติมความสุขให้ชีวิต โดยอาจใช้ไปกับงานอดิเรกที่ชื่นชอบ ทริปท่องเที่ยวสั้นๆสุดสัปดาห์ ดินเนอร์มื้อหรู หรือของสะสมที่ชวนให้สบายใจเมื่อได้ครอบครอง เงินโหลนี้สามารถสะสมไว้ได้ ถ้าหากสิ่งที่อยากได้มีราคาสูงกว่างบประมาณในแต่ละเดือน แต่ขอให้สะสมไว้ไม่เกินสามเดือนนะครับ เพื่อหลีกเลี่ยงความเครียดจากการที่จะไม่ได้ใช้เงินเติมความสุขให้กับตัวเองเลย และต้องระวังอย่าใช้เพลินจนเกินไปนะครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/f756f189-25ee-453e-9c9d-d194c4460cca/6+Jars+Financial+Management+System+%286%29.jpg Articles - บริหารเงินด้วยเทคนิค 6 Jars (6 Jars Financial Management System) - โหลที่หกสำหรับ 5% สุดท้าย โหลสุดท้ายนี้ เป็นโหลสำหรับ การคืนให้กับสังคม (Give) เมื่อเราสามารถจัดการค่าใช้จ่ายต่างๆได้ดีขึ้นแล้ว ก็เป็นเวลาสำหรับการส่งต่อเพื่อให้คืนกับสังคมรอบตัวครับ เงินในโหลนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การบริจาคอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงเงินที่จะให้กับครอบครัวและเพื่อนฝูงอีกด้วย ไม่ว่าจะเป็นเงินใส่ซองช่วยงานต่างๆ เงินของขวัญตามเทศกาล เช่น เงินแต๊ะเอียให้หลานๆ รวมถึงของขวัญในโอกาสพิเศษ เช่น วันเกิด วันครบรอบแต่งงาน วันคริสต์มาส และวันปีใหม่ สิ่งสำคัญคือนอกเหนือจากความสุขจากการเป็นผู้ให้แล้ว เราจะยังสามารถคุมค่าใช่จ่ายในส่วนนี้ไม่ให้มากเกินไปได้ครับ https://www.financialoperation.net/articles-1/life-insurance-glossary monthly 0.5 2024-11-08 https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/84e5fca6-a3b5-40c2-9e17-0a12dcd59f42/LIFE+INSURANCE+GLOSSARY.png Articles - คำศัพท์ที่ท่านควรรู้ก่อนก้าวเข้าสู่โลกของประกันชีวิต (LIFE INSURANCE GLOSSARY) - 1. สัญญาหลัก (Policy) คือ สัญญาที่จะจ่ายเงินก็ต่อเมื่อท่านจากไปในระยะเวลาที่กรมธรรม์มีผลบังคับหรือเมื่อท่านมีชีวิตอยู่จนถึงวันกำหนดครบสัญญา กล่าวคือ ตายหรืออยู่ถึงเท่านั้นจึงจ่าย ท่านมักจะจ่ายเงินให้บริษัทประกันเข้าสัญญาหลักเป็นเงินจำนวนคงที่ทุกปี ไม่มีการปรับเพิ่มตามอายุหรือสุขภาพที่เปลี่ยนแปลงไป เล่าให้สั้นเข้า “ยิ่งซื้อตอนอายุยิ่งน้อย ยิ่งจ่ายถูก” 2. สัญญาเพิ่มเติม (Rider) นี่คือสัญญาที่เข้าใจง่ายที่สุดในบริษัทประกันชีวิต และเป็นสิ่งที่คนทุกคนแม้จะไม่มีความรู้เรื่องประกันเลยก็ตามต่างโหยหามากที่สุด มันคือ สัญญาที่จะให้การชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นกับร่างกายของท่านเป็นเงินสด แม้ว่าท่านจะไม่ถึงแก่ชีวิตก็ตาม ความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้น เช่น การพิการจากอุบัติเหตุ การไม่สามารถประกอบอาชีพได้อีกตลอดชีวิต ความเจ็บป่วยจนต้องเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล การป่วยเป็นโรคร้ายแรง เป็นต้น สัญญาเพิ่มเติมนี้ เงินที่ท่านต้องจ่ายให้กับบริษัทในแต่ละปีอาจไม่คงที่ ท่านอาจต้องจ่ายเงินในราคาที่เพิ่มขึ้นตามอายุ เช่น หากท่านจ่ายเงินทุกปี ปีละ 5 หมื่น ส่วนอีก 5 ปีผ่านไปเมื่อท่านอายุเพิ่มมากขึ้น อาจต้องจ่าย 6 หมื่นบาท เป็นต้น นอกจากนี้บริษัทอาจพิจารณาตามประวัติการเคลมประกันของท่านด้วย ยิ่งทำวงเงินถูก แต่เคลมเยอะจนเกือบครบวงเงินซึ่งปริมาณเยอะกว่าเงินที่ท่านจ่ายให้บริษัทประกันค่อนข้างมาก ก็คงถือเป็นการยุติธรรมหากท่านจะถูกบริษัทเรียกร้องให้จ่ายเงินค่าประกันเพิ่มในภายหลัง https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/8363131d-4a53-4273-b46d-cb0bbb33850b/LIFE+INSURANCE+GLOSSARY+%282%29.png Articles - คำศัพท์ที่ท่านควรรู้ก่อนก้าวเข้าสู่โลกของประกันชีวิต (LIFE INSURANCE GLOSSARY) - 3. เบี้ยประกัน (Premium) คือ จำนวนเงินที่ท่านต้องจ่ายให้กับบริษัทประกันในแต่ละปี หรืออาจจะเป็นรายเดือน / ราย 3 เดือน หรือ ราย 6 เดือน ขึ้นกับแบบประกันและบริษัทประกันอีกด้วย 4. จำนวนเงินเอาประกันภัย (Sum insured) หมายถึง เงินที่จะถูกส่งให้ใครคนใดคนหนึ่งเมื่อกรมธรรม์นั้นถึงเวลาที่ต้องทำหน้าที่ของมัน ผู้รับเงินนั้นอาจเป็นท่าน หากท่านอยู่จนครบสัญญากรมธรรม์ หรืออาจเป็นคนที่ท่านรักที่ท่านได้ตั้งใจมอบเงินนั้นให้พวกเขา หากท่านจากโลกนี้ไปก่อนวัยอันควร 5. ผู้เอาประกันภัย (Insured) ที่จริงก็คือคำสุภาพของผู้ที่เป็นเจ้าของกรมธรรม์ประกันเล่มนั้น มีสิ่งหนึ่งที่น่าสนใจคือ ท่านอาจเป็นเจ้าของกรมธรรม์ โดยที่ท่านให้ผู้อื่นจ่ายเงินค่ากรมธรรม์แทนท่านก็สามารถทำได้ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/14c2c97c-90e2-4e27-8384-376bf7f90f7e/LIFE+INSURANCE+GLOSSARY+%283%29.png Articles - คำศัพท์ที่ท่านควรรู้ก่อนก้าวเข้าสู่โลกของประกันชีวิต (LIFE INSURANCE GLOSSARY) - 6. ผู้รับผลประโยชน์ (Beneficiary) คือ คนที่ท่านรักและต้องการมอบเงินก้อนโตให้พวกเขาเมื่อท่านจากโลกนี้ไป พวกเขาที่ท่านรักเหล่านี้อาจเป็นบุคคล เช่น บุตร ภรรยา บิดามารดา คนที่ท่านรัก หรือแม้กระทั่งบริษัทหรือองค์กรต่างๆที่กฎหมายรับรองการเป็นนิติบุคคล 7. ระยะเวลาเอาประกันภัย (Policy period) สรุปโดยง่ายที่สุด ก็คือระยะเวลาที่ท่านจะได้รับความคุ้มครองในกรมธรรม์นั้น 8. ระยะเวลาชำระเบี้ย (Payment period) คือ จำนวนปีที่ท่านจะต้องจ่ายเบี้ยประกันให้กับบริษัท ซึ่งระยะเวลาดังกล่าว อาจน้อยกว่าหรือเท่ากับระยะเวลาเอาประกันภัย ขึ้นอยู่กับการวางแผนที่ท่านกับตัวแทนประกันชีวิตช่วยกันออกแบบ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/403c57c1-44d4-4ed9-9b5e-cda1b3f4e2cb/LIFE+INSURANCE+GLOSSARY+%284%29.png Articles - คำศัพท์ที่ท่านควรรู้ก่อนก้าวเข้าสู่โลกของประกันชีวิต (LIFE INSURANCE GLOSSARY) - 9. มูลค่ากรมธรรม์ (Value) คือการที่กรมธรรม์ของท่านมีมูลค่าอยู่ในตัวเองตลอดเวลาเมื่อท่านชำระเบี้ยประกันให้กับบริษัทต่อเนื่องมาติดต่อกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งมูลค่าดังกล่าวยังสามารถใช้เป็นตัวช่วยเวลาที่ท่านเกิดวิกฤตทางการเงิน โดยท่านสามารถนำกรมธรรม์ไปคืนบริษัทเพื่อนำเงินก้อนกลับคืนมา หรือ ใช้กรมธรรม์เป็นสินทรัพย์ค้ำประกันเพื่อกู้เงินออกมาจากบริษัท เป็นต้น การกระทำดังกล่าว เรียกว่าการแปลงมูลค่ากรมธรรม์ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/6d1af48b-5a5a-4da0-b5c2-72ad120d7d9e/LIFE+INSURANCE+GLOSSARY+%285%29.png Articles - คำศัพท์ที่ท่านควรรู้ก่อนก้าวเข้าสู่โลกของประกันชีวิต (LIFE INSURANCE GLOSSARY) - และการแปลงมูลค่ากรมธรรม์คือสิ่งที่ช่วยอธิบายคำพูดของตัวแทนทั้งหลายที่กล่าวกับท่านว่า เงินที่ท่านจ่ายให้กับกรมธรรม์สัญญาหลักนั้นไม่เคยสูญเปล่า โดยการแปลงมูลค่ากรมธรรม์นั้น สามารถทำได้ 3 รูปแบบ ได้แก่ แบบแรก คือ การเอาเงินก้อนกลับคืนมา โดยที่กรมธรรม์เล่มนั้นรวมไปถึงทุกสัญญาเพิ่มเติมที่พ่วงไว้ จะสิ้นผลบังคับทันที เรียกว่า การแปลงมูลค่าเวนคืนเงินสด (Surrender Value) แบบที่สอง คือ การหยุดส่งเงิน แต่ยังขอรับความคุ้มครองจากกรมธรรม์ต่อไป แล้วหากท่านจากไปหรืออยู่ครบสัญญา จะมีเงินจำนวนหนึ่งออกมาจากกรมธรรม์แต่เงินจำนวนนั้นจะน้อยกว่าจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ซื้อไว้ตอนแรก แต่เงินจำนวนนั้นจะมากกว่ามูลค่าเวนคืนเงินสดอยู่พอสมควร เรียกการกระทำเช่นนี้ว่า การแปลงมูลค่าใช้เงินสำเร็จ (Paid-up Value) แบบที่สาม คือ การหยุดส่งเงิน แล้วบริษัทประกันจะมีเวลากำหนดมาระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งจะน้อยกว่าระยะเวลาเอาประกัน หากท่านจากไปภายในระยะเวลาที่กำหนด เงินเอาประกันภัยแบบเต็มจำนวนจะถูกส่งไปให้กับคนที่คุณรัก แต่เมื่อเลยระยะเวลาที่บริษัทประกันกำหนดแล้วจะถือว่ากรมธรรม์เล่มนั้นจะสิ้นผลบังคับทันที เรียกการกระทำเช่นนี้ว่า การแปลงมูลค่าขยายระยะเวลา (Extended term insurance) โดยที่การแปลงมูลค่ากรมธรรม์ไม่ว่าจะเป็นแบบใช้เงินสำเร็จหรือขยายระยะเวลา จะทำให้ท่านไม่ได้รับความคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมอีกต่อไป https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/e27cbddc-f7c5-4c73-bbef-4db62532c209/LIFE+INSURANCE+GLOSSARY+%286%29.png Articles - คำศัพท์ที่ท่านควรรู้ก่อนก้าวเข้าสู่โลกของประกันชีวิต (LIFE INSURANCE GLOSSARY) - ประเด็นถัดมา คือ การกู้เงินด้วยกรมธรรม์ (Policy loan) กล่าวสั้นๆ มันคือการที่ท่านนำมูลค่าเวนคืนออกมาใช้ โดยที่ท่านต้องจ่ายเงินคืนให้กับบริษัทประกันชีวิตพร้อมดอกเบี้ยในระยะเวลาที่กำหนด แต่ความคุ้มครองทั้งสัญญาหลักและสัญญาเพิ่มเติมยังคงมีอยู่อย่างครบถ้วน หลายท่านอาจกล่าวว่าบริษัทประกันเอาเปรียบ เพราะ จะมีใครในโลกนี้อีกที่ให้คนคนหนึ่ง “กู้” เงินของตัวเอง แต่อย่างไรก็ดี ในยามวิกฤตต่างๆ หากท่านมองด้วยใจเป็นกลาง ท่านอาจพบว่ามันเป็นการยากมากที่จะมีใครสักคนมาให้เงินกับท่านฟรีๆ หรือแม้แต่การกู้เงินก็อาจเป็นการยากที่จะหาสถาบันการเงินที่ไว้ใจท่านมาให้เงินของเขาพร้อมคิดดอกเบี้ยกับท่าน เพราะพวกเขามีสิทธิที่ชอบธรรมอย่างยิ่งที่จะไม่เชื่อว่าท่านจะมีความสามารถพอในการหาเงินมาคืนพวกเขา ดังนั้น ในเวลานั้น กรมธรรม์ก็อาจเป็นทางเลือกท้ายๆให้คนมีวิสัยทัศน์ที่สะดุดล้ม ให้กลับมายืนหยัดได้อีกครั้ง https://www.financialoperation.net/articles-1/life-insurance-101 monthly 0.5 2024-11-08 https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/ed2f4f37-179c-4d4d-aef6-bb1c06c0f9b1/LIFE++INSURANCE++101.png Articles - อุดรูรั่วทางการเงินด้วยประกันแบบต่างๆ (Life insurance 101) - ในส่วนของประกันชีวิตจะสามารถแบ่งได้ 6 แบบ ที่เป็นสัญญาหลัก มีทั้งแบบชั่วระยะเวลา ตลอดชีพ สะสมทรัพย์ (แบบออมทรัพย์) และเงินได้ประจำ (แบบบำนาญ) ซึ่งมีรายละเอียดและความเหมาะสมแตกต่างกัน โดยส่วนมากแล้วจะเป็นสัญญาแบบเบี้ยคงที่ตามอายุ นั่นคือยิ่งซื้อตอนที่อายุน้อย ยิ่งจ่ายเบี้ยได้ถูกกว่า นอกจากนี้ เรายังสามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติม พ่วงไปกับสัญญาหลักได้ เช่น ประกันทุพพลภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพ ประกันชดเชยรายได้ และประกันโรคร้ายแรง ซึ่งโดยส่วนมากจะเป็นแบบเบี้ยปรับขึ้นตามอายุ ดังที่ได้เคยอธิบายไว้ในบทความที่แล้วครับ https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/5ff74c6e-f168-417f-b6b9-080306ccf125/LIFE++INSURANCE++101+%282%29.png Articles - อุดรูรั่วทางการเงินด้วยประกันแบบต่างๆ (Life insurance 101) - 1. ประกันแบบชั่วระยะเวลา (Term insurance) เป็นแบบประกันที่มีเบี้ยต่ำที่สุดโดยได้รับความคุ้มครองสูงที่สุดเมื่อเทียบกับแบบอื่นๆ แต่จะคุ้มครองชีวิตแค่ชั่วระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น และจะเป็นเบี้ยจ่ายทิ้งทุกปี เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเพียงชั่วคราว ในงบที่จำกัด เช่น หัวหน้าครอบครัวที่กำลังรับภาระผ่อนบ้าน เรื่องการบริหารเงินก็ลำบากอยู่แล้ว จึงต้องการมีประกันชีวิตที่เบี้ยต่ำแต่ความคุ้มครองสูงไว้เป็นแผนรองรับเผื่อในกรณีที่จากไป คนข้างหลังจะได้ไม่ต้องกังวลกับหนี้บ้านที่มีอยู่ และมีแพลนว่าเมื่อผ่อนบ้านเสร็จแล้วจะไม่ต้องการประกันเล่มนี้อีกแล้ว อย่างไรก็ตาม ประกันแบบชั่วระยะเวลานี้จะไม่เหมาะกับการเป็นสัญญาหลักที่จะพ่วงสัญญาเพิ่มเติม เช่น สัญญาสุขภาพ เนื่องจากหากสัญญาหลักจบลง จะไม่สามารถต่ออายุสัญญาเพิ่มเติมได้อีกต่อไป https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/5319a134-0306-438f-8a38-18ceb1e4a180/LIFE++INSURANCE++101+%283%29.png Articles - อุดรูรั่วทางการเงินด้วยประกันแบบต่างๆ (Life insurance 101) - 2. ประกันแบบตลอดชีพ (Whole life insurance) จะมีการจ่ายเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่ง เช่น 5 ปี, 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปี แต่ความคุ้มครองจะยาวนานจนแทบจะเรียกได้ว่าตลอดชีวิต อาจคุ้มครองจนถึงเมื่อผู้เอาประกันมีอายุ 99 ปี ประกันแบบตลอดชีพจะเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาว หรือต้องการให้เป็นกองมรดก นอกจากนี้ ยังเหมาะกับการเป็นสัญญาหลักเพื่อซื้อสัญญาเพิ่มเติมอีกด้วย เนื่องจากความคุ้มครองที่ยาวนาน ทำให้สามารถต่ออายุสัญญาเพิ่มเติมไปได้จนหมดอายุของสัญญาหลัก เช่นเมื่อผู้เอาประกันอายุ 99 ปี หรือตามข้อตกลงของบริษัท https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/468fed4b-55fe-4fcc-af87-5706d5389c68/LIFE++INSURANCE++101+%284%29.png Articles - อุดรูรั่วทางการเงินด้วยประกันแบบต่างๆ (Life insurance 101) - 3. ประกันแบบสะสมทรัพย์ (Endowment insurance) จะเน้นด้านความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกับการออมทรัพย์ โดยมักมีระยะเวลาคุ้มครอง 10–30 ปี และมีระยะจ่ายเบี้ยสั้นกว่าช่วงระยะเวลาคุ้มครอง เช่น จ่ายเบี้ย 20 ปี และจะได้รับเงินตามสัญญาเมื่อสิ้นปีกรรมธรรม์ที่ 25 ประกันแบบนี้จะเหมาะสำหรับการเก็บเงินก้อนเพื่อเป้าหมายระยะกลางถึงยาว เช่น เป็นทุนการศึกษาให้ลูก หรือเป็นเงินก้อนสำหรับทริปท่องเที่ยวหลังเกษียณ โดยส่วนมากมักมีผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก และยังได้รับความคุ้มครองชีวิตอีกด้วย แต่ก็ยังคงไม่เหมาะกับการเป็นสัญญาหลักที่จะพ่วงสัญญาเพิ่มเติมด้วยเหตุผลเดียวกับประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/a87a1c6b-01ec-4d64-af67-ee616f80d83b/LIFE++INSURANCE++101+%285%29.png Articles - อุดรูรั่วทางการเงินด้วยประกันแบบต่างๆ (Life insurance 101) - 4. ประกันแบบเงินได้ประจำ (Annuity insurance) จะมีลักษณะเหมือนกับเงินบำนาญ คือ มีการจ่ายผลประโยชน์ออกมาเป็นงวดๆตามระยะเวลาที่กำหนด โดยส่วนมากมักมีระยะเวลาชำระเบี้ยจนถึงอายุที่เริ่มจ่ายเงินผลประโยชน์ เช่น ชำระเบี้ยจนกระทั่งผู้เอาประกันมีอายุได้ 55 หรือ 60 ปี แล้วแต่แผนที่ซื้อ และได้รับเงินหลังจากปีสุดท้ายที่จ่ายเบี้ยไปอีก 20 ปี หรือ 30 ปี หรือแล้วแต่กำหนดตามสัญญา ประกันแบบนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการมีเงินได้ที่แน่นอนในวัยชรา เพื่อใช้เป็นค่าจ่ายในการดำรงชีวิตในยามที่ไม่ได้มีรายได้จากการทำงานแล้ว https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/3b1f4501-4940-48d9-b33b-ccdbe00d9f1d/LIFE++INSURANCE++101+%286%29.png Articles - อุดรูรั่วทางการเงินด้วยประกันแบบต่างๆ (Life insurance 101) - 5. ประกันชีวิตควบการลงทุน (Investment linked insurance) ที่หลายท่านอาจจะเคยได้ยินในชื่อของ ยูนิเวอร์แซลไลฟ์ (Universal Life) หรือ ยูนิตลิงค์ (Unit Linked) ซึ่งมีความแตกต่างกันเล็กน้อย โดยแบบแรก ทางบริษัทจะบริหารการลงทุนให้เอง มักจะมีการการันตีผลตอบแทนในระดับหนึ่ง ส่วนแบบหลังผู้เอาประกันจะบริหารการลงทุนเอง แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วย ประกันชีวิตควบการลงทุนนี้มักจะมีผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันสะสมทรัพย์ แต่อย่างที่อาจจะเคยได้ยินมาบ้างว่า “การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูล ก่อนตัดสินใจลงทุน” ประกันแบบนี้จะมีความเสี่ยงจากการขาดทุนของการลงทุนด้วย https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/cfb69707-5fa4-4e95-8286-ca1cb399b5b1/LIFE++INSURANCE++101+%287%29.png Articles - อุดรูรั่วทางการเงินด้วยประกันแบบต่างๆ (Life insurance 101) - 6. ประกันชีวิตเพื่อผู้สูงอายุ (Life insurance for senior) คือประกันชีวิตที่เปิดโอกาสให้ผู้สูงอายุสามารถทำประกันได้ โดยที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ช่วงอายุที่รับประกันจะแตกต่างไปตามแต่บริษัทประกัน แต่ส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่าง 50-70 ปี และคุ้มครองยาวไปจนถึง 80-90 ปี หรือตลอดชีพ ขึ้นอยู่กับแบบประกัน ซึ่งเหมาะสำหรับผู้สูงอายุที่อยากมีเงินก้อนสุดท้ายเป็นมรดกไว้ให้ลูกหลาน และไม่ทิ้งภาระไว้ให้คนข้างหลังเมื่อจากไป https://www.financialoperation.net/home daily 1.0 2025-06-05 https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/55dfefbc-e682-476d-9288-9f4e3ebec696/N%27+Aor.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/3d7e133d-71c8-4308-84fb-52ff188652d1/Proud.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/9206b451-2f0f-4f36-a07f-51abdc8eef4d/N%27+Nobi.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/a38c31d1-6626-4629-9911-c530993c99dd/Boy.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/3de54fa5-7a01-4264-b7d0-72de2935e1d4/N%27+Khim.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/c418b238-f150-4f4e-801c-bf03e6ab288d/Tonger.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/0146edc1-10b5-48b6-a951-1285a815e481/Gift.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/9533678d-f2ec-4760-9c72-2531a7fab73c/Grace.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/094ceb66-59c7-46c9-87ec-e37cc128d87e/N%27+Pang.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/e4b049f1-0d99-4c63-b5cc-55618a44ee92/Ik.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/cb12df34-2d83-4499-8aa4-391183b3acb1/Tuey.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/25caaf97-74da-46b7-a149-ad4416665d4d/N%27+Yean.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/aa233d46-6c0e-422a-8455-55174c4ba63b/Nok.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/d492e61f-d80f-4d14-8813-dc9968a8a659/N%27+Pupae.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/93ccdada-d316-49f8-b972-7abd0a0ce8ab/P%27+month.png Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/33e1b456-a1f1-4e64-bac7-976f4262aa3b/BG+%E0%B9%80%E0%B8%82%E0%B9%89%E0%B8%A1.jpg Home https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/036b7152-3fbf-4898-a306-c75427c92aed/Artboard+4.png https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/38b03626-704a-4b10-a378-c1610619291e/18.png https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/9caf562a-4280-4754-b074-1a489ea6d15e/19.png https://www.financialoperation.net/insurance-operation daily 0.75 2026-03-14 https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/ff498bc6-5720-4479-9a86-4dece515d958/1%282%29.png Insurance Operation https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/138b7d74-ec1a-41a3-a5c7-03cc5b4ee5cf/4%281%29.png Insurance Operation https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/79d36e76-3ecc-4c61-9f85-022555bfe469/9.png Insurance Operation https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/3e588a09-4c21-46ad-add5-43adfa850c46/3%283%29.png Insurance Operation https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/861cc89d-733c-4d32-ba7a-31d4feedfab8/%E0%B9%81%E0%B8%9B%E0%B8%B0%E0%B8%A5%E0%B8%87+Website.png Insurance Operation https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/b879a772-b8df-41b0-a5d0-1a269389d09a/%E0%B9%81%E0%B8%9B%E0%B8%B0%E0%B8%A5%E0%B8%87+Website+%281%29.png Insurance Operation https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/92430332-deec-4056-931c-9d282a91094c/Artboard+3.png https://www.financialoperation.net/health-operation daily 0.75 2025-10-28 https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/aa4d300a-d0d3-4f84-b3a6-85dc7f085181/Artboard+3+%281%29.png https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/40ffe90b-c7c6-4e3c-b53d-3de5a3387cc1/Artboard_1-removebg-preview.png https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/d795475d-5adc-443e-904a-eaaa0ba13db7/%E0%B8%95%E0%B8%A3%E0%B8%B2%E0%B8%AA%E0%B8%B1%E0%B8%8D%E0%B8%A5%E0%B8%B1%E0%B8%81%E0%B8%A9%E0%B8%93%E0%B9%8C%E0%B9%81%E0%B8%99%E0%B8%A7%E0%B8%95%E0%B8%B1%E0%B9%89%E0%B8%87.png https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/b5bb162a-6655-41df-8c23-b89978faea5a/AW+Final_Logo_Smile+Scape_25.10.22-Primary_Transparency.png https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/6e146a48-284e-48bc-800d-b9886104bbb1/UTMOST%E0%B9%81%E0%B8%99%E0%B8%A7%E0%B8%99%E0%B8%AD%E0%B8%99-03.png https://images.squarespace-cdn.com/content/v1/6572fbb673f2a2582973a4bf/0d2b0cf0-81c3-4c75-b315-92e2c73fc5de/YourWay_Academy_Logo.png